近日，国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》提出，商业银行应当充分获取借款人基本情况、收入、负债、还款来源等必要信息股票配资杠杆是什么，与具有合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务，自主开展风险评价与审批。
随着互联网、AI及大数据分析等数字技术的飞速发展，金融服务数据化已成为金融服务经济和社会数字化转型的必然要求。那么，数据究竟蕴含着怎样的“魔力”与潜力？它又将如何重塑金融格局并深度影响经济社会的发展脉络？带着这些问题，《证券日报》记者近日独家采访了普华永道中国金融业主管合伙人张立钧，试图从专业视角深入剖析其中奥秘，探寻数据在新时代浪潮中肩负的使命与担当。
以数字金融为切口
支撑“五篇大文章”融合发展
金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。
2024年7月份，党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》对进一步深化金融体制改革作出重大部署，强调“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”。
随着信息化的高速演进和金融的深度结合，数字金融占据着愈发重要的地位。
张立钧对《证券日报》记者表示，数字金融具有两层重要意义。其一，体现为金融对数字经济的支持作用。这里的数字经济涵盖信息化数字硬件技术服务等领域，既包含数字原生产业，也涉及数字贸易以及数字服务于实体经济的相关要素。
其二，是运用数字化手段与技术，促使金融在服务科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等重要领域时能够实现优化提升。这种提升具体表现为降低成本、提高效率，能够为客户以及金融生态中的参与者，即金融产品使用者，带来更优质的体验。同时，新的数字化技术还能够推动行业产业生态发生重构与变革。
以数字金融赋能普惠金融发展为例，张立钧介绍，传统金融服务个体农户时问题重重，其触达依赖人力，分行支行模式让人力成本颇高，且小作坊式的农户经营风险难判，这使得个体农户授信成本高昂。而数字化技术介入后则大不一样，通过手机App远程监控交互、无人机与遥感器等，可深度了解农户生产生活与产品信息，精准判断风险，获得授信底气，成功解决信息不对称、不透明及服务成本高的问题，激发银行服务弱势群体的动力，达成普惠金融目标。
鉴于数字金融占据的关键地位以及发挥的重要作用，对于金融机构而言，如何在数字化浪潮中抓住机遇、迎接挑战，构建适应数字金融时代的运营模式与风控体系，成为亟须深入思考与探索的课题。
张立钧建议，金融机构在数字金融领域的发展主要聚焦于两大重点方向。一是务必全力服务好数字经济时代的各类产业，其中包括充满创新活力的数字原生产业、与传统产业深度融合的数字孪生产业；二是要充分且巧妙地运用大数据、云计算等一系列先进的数字化技术，以此实现降低成本、提高效率、优化客户体验以及推动金融生态体系深刻变革等多重积极效果。
以数据要素为抓手
打造制造业转型升级新支点
在当今数字化浪潮中，数字金融已成为推动各领域变革的关键力量，其通过创新模式与手段，在优化资源配置、提升服务效率等方面展现出较大潜力。然而，当我们将目光聚焦于实体经济的核心——制造业时，会发现数据同样能够为其发展提供强有力的支撑。
张立钧表示，在当今时代，无论是金融行业、制造业，还是其他诸多行业，数据皆堪称要素中的核心要素。对于数字原生产业而言，数据是其构建与运营的根基，是不可或缺的生产原材料要素，直接参与价值创造的全过程。传统产业在数字化转型进程中，数据则成为辅助其实现降本提效、提升客户体验等目标的有力工具。它能够为传统产业提供精准的市场信息、优化生产流程以及深入了解客户需求，从而推动传统产业在数字浪潮中焕发出新活力与竞争力。
但不可否认的是，目前数据要素与制造业融合发展仍面临挑战。张立钧表示，一是我国传统工业自动化与标准化沉淀不足，发展历程短，现在想要快速迈向信息化与智能化，在技术对接、体系搭建、思维转换等方面面临诸多难题。二是我国制造业以小企业居多，巨头企业占比小。小企业数字化转型困难重重，因需投入大量人力、物力、财力而动力匮乏，且缺乏头部企业引领带动，自身难以探索转型路径。三是数据要素流通受阻。
因此，张立钧建议，从应用角度看，我国现阶段及未来较长时间内，应重点聚焦垂类细分领域的行业小模型构建。通用大模型靠采集千亿级数据形成，通用性强股票配资杠杆是什么，适用于多领域一般性场景。但交通、大健康等垂类领域小模型有特殊要求，需大量相关行业专属数据支撑，才能构建出契合行业特点、针对性强的模型。这类垂类模型对我国产业升级意义重大，能挖掘细分行业潜在价值，助力产业高质量发展，是制造业在数字化浪潮中弯道超车的关键突破口。
